科技如何改变个人理财

金融科技主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程，以及推动金融发展提质增效的一类技术。另一方面，金融科技也对个人金融服务和个人理财规划产生巨大的冲击。

2019年8月，央行出台《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》。同年12月，中国人民银行宣布启动金融科技创新监管试点工作，推动中国版“监管沙盒”落地。截至2020年7月，“监管沙盒”试点范围已扩大至9个地区，形成了“产业为本、金融为用、科技创新”的蓬勃发展业态。

从个人消费者的角度看，普惠金融伴随着金融科技的发展已在消费金融领域有了一定渗透，涌现了如蚂蚁花呗、京东白条、腾讯分付等一系列互联网借贷产品。但值得注意的是，金融科技并不鼓励大家过度消费，而是更合理地规划自己的消费与支出。如“宝呗青年”，指的就是一边用花呗一边把不被占用的资金转入余额宝赚取收益的年轻人。

 中国金融科技50强企业：金融科技公司

另一方面，个人财富管理的普惠渗透还需随着金融科技的创新不断提升。传统金融服务下的个人理财普惠瓶颈在于需要对客户风险承受能力及投资回报两者之间进行精准洞察，艾瑞调研发现，33.9%的用户主观风险偏好及客观风险承受能力不匹配。通过下方数据可见，中国居民较偏向于银行储蓄、理财等稳定性相对较高的资产配置，追求稳定收益的背后一方面是用户天然的求稳心态，另一方面，部分投资失利的用户认识到自身理财知识不足，而目前专业投顾服务生产力有限，难以普惠至众多长尾用户，可见这一市场存在较大普惠需求，数字化升级实现生产力提升或成有效破局之道。

 因应这一市场需求，香港教育大学今年开设了香港首个“个人理财+理财教育”硕士学位课程——“个人理财教育”文学硕士课程。该课程专门设计了相关科目“金融科技与消费者金融”，探讨将科技应用于金融服务的同时，个人应该如何相应地平衡消费、储蓄和投资策略。