美国金融硕士初探
2023/12/14/周四 09:59
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近几年，要说中国学生最常申请的专业，那就当属金融和计算机科学了。今天，咱们就先来初探一下金融这个专业和美国金融硕士现状，包含的内容有：金融核心课程、就业情况和美国金融硕士典型项目。
一. 金融核心课程
从宏观角度来说，要学习金融，其实就是在学习如下三类内容：
1. 数学+货币学(Mathematics + Money)
2. 估值(Valuation)
3. 投资管理(Investment Management)
金融涉及大量计算，所以数学当然很重要，而又因为金融的所有计算都是基于某类货币的，比如人民币、美元等，所以学生一定要学习货币，了解货币的融通，以及通货膨胀等相关内容。
在这个基础上，金融学习者需要了解如何对某件事物甚至无形的服务、企业估值。如果连一件事物的价值都无法定夺，则无法考量买卖、投资等问题。当学生可以有效估算某件事物的价值后，就可以综合考量自己的投资行为了，也就是什么时候买什么最合适，哪种投资行为未来预估收益最高等问题。
二. 就业情况
金融工作者，无外乎在两大市场工作：一级市场和二级市场。
一级市场即融资市场，主要涉及大中小型企业的各类融资工作，比如上市 IPO、债券、公募基金、PE 私募、VC 天使投资、和企业之间的并购重组等等。如果要在一级市场工作，一般有两大种去向：
第一种，投行或者券商的投行部*：主要负责 IPO、债券、并购重组等。
第二种，公私募基金、VC 天使投资：可以做行业和企业研究员、投资经理等。
* 国内外比较出名的投行或者券商投行部有：
a. 国内：中金、国泰君安、中信证券
b. 国外：高盛、花旗(据说现在在汇丰旗下，有汇丰掌管所有业务)、JP Morgan、Morgan Stanley二级市场即股票等各类金融衍生产品市场。
二级市场的人员主要在证券交易所、保险公司工作，涉及的金融产品种类众多。
不过，无论是一级市场还是二级市场，不论是去证券交易所还是投行，金融工作者的所有工作类型其实只有三种：前台、中台、后台。前台对从业者的要求最高，因为需要直接对接客户，在具有很高的专业度的同时，与客户的沟通技巧和服务能力上要求都很高;中台不怎么见客户，主要是以研究员和产品设计者为主，或者做一些行业调研，为前台人员提供技术和数据等方面的支持;后台多为文职人员，比如法务、审理文件是否合规的检查人员等。所以，总的来说，前台偏实践、中台偏学术(所以也可以很难)而后台甚至可以跟金融关系不大。
三. 美国金融硕士典型项目
金融虽然一直以来都是热门专业，但截止到目前为止，美国前 50 名院校里开设金融硕士项目的学校数量仅为 17 所左右，并大致可以分为三大类：
1. 偏量化：
比如 Princeton University(普林斯顿大学) 和 MIT(麻省理工学院) 的 Master of Finance，WUSTL(圣路易斯华盛顿大学) 的 Global Finance，UCSD(加州大学圣地亚哥分校)的 Master of Science in Finance 等。
2. 偏经济：
比如 Columbia University(哥伦比亚大学)的 Master of Science in Financial Economics, JHU(约翰霍普金斯大学)的 Master of Science in Financial Economics 等。
3. 偏风控：
比如 Columbia University(哥伦比亚大学)的 Master of Science in Enterprise Risk Management 等。
具有不同倾向性的金融硕士项目，仍然包含如上提到的所有核心课程，只是课程所涉及内容的比例不同。
一般来说，偏量化的项目，毕业后比较适合去一级市场的前中台工作，偏经济的项目，毕业之后比较适合去一二级市场的中台工作，而偏风控的项目，毕业之后比较适合去一级市场的 VC 或二级市场的前中台工作。如下为薪资情况，仅供参考：
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