留学支出占家庭收入一半以上, 万一发生意外怎么办?

其实,在保险之外,留学理财也是一门学问。算好一笔留学账,能有效避免家庭支出过多而产生的投资接续无力,还能提高抗风险能力。通常,在留学出发前就开好孩子的账户,做好理财规划,是比较明智的选择。

上月末,启德教育集团联手中国光大银行,在广州发布了准留学生的出国金融专属卡“阳光启德卡”。这是全国首张留学服务机构与银行联合发行的联名储蓄卡。据了解,“阳光启德卡”能为留学生提供多方面优惠,除享受签约折扣外,境外银联取款每月前三笔可免手续费,而且为学生免费办理存款证明,购买旅行支票还能免 手续费。

启德教育集团CEO黄娴发现,以往,自费出国留学的家庭主要是社会富裕阶层,他们预算充足、家庭收入丰厚,孩子的留学支出只占家庭收入的10%-30%。 学生留学要花多少钱,怎么花,以及担保金一段时间的冻结,对于这些家庭来讲都没有太大问题。但是,随着自费出国留学普及化,如今过半留学家庭的年收入都只 在30万元左右,其中相当一部分家庭的留学支出占家庭收入比例的50%-60%,部分家庭甚至需要通过压缩正常支出或者银行贷款来维持学生的留学成本。

黄娴认为,“正是因为留学支出占家庭收入比例高,如不做好理财计划,万一家庭收入受到不可抗因素影响而减少,就会直接影响孩子的留学支付。”留学家庭可通 过了解自身家庭收入与留学支出的合理比例,掌握有效的理财方法,避免因理财不合理而导致留学资金储备不足,因家庭收入意外减少而影响留学计划。“我们也会 劝阻一些留学支出占家庭收入比例太大的家庭,尽量挑选与自家收入相匹配的留学方案,或者通过办理留学贷款进行分期还款,降低家庭经济负担。同时,为经济条 件不错的家庭提供理财建议,包括如何逐步储备留学意外花费资金,以提高家庭面对学生临时大额留学支出的承担能力。”

银行专家支招,破解留学理财误区

其实,许多家庭在准备孩子留学基金的过程中都是新手,容易出现理财误区。银行理财专家告诉记者,有以下几大误区需要留学生家庭特别注意:

误区一,需要用汇时才购汇。由于外汇汇率波动较大,购汇时的牌价将直接影响留学的整体成本。专家建议,可分批购买外汇,不仅能更高效合理地安排资金,还能平摊汇率牌价,有效降低购汇成本。

误区二,签证保证金需要时才存入。很多家长在留学办理过程中往往只关注孩子语言考试的分数、申请学校、签证所需材料等,而忽略了保证金的存期要求,容易导 致留学计划延误。每个国家对于保证金的存期要求不同,通常是要求提供能涵盖留学期间费用的存款证明,以各国(地区)领馆(出入境移民局)公布为准。

误区三,留学贷款仅为缺钱者提供帮助。其实,如澳大利亚等国属于认可贷款证明的国家,申请留学贷款反而能更快速地办理签证。与此同时,还可利用留学贷款增强资金流动性,充实保证金。

误区四,境外消费要使用国际信用卡。目前市面上有不少双币国际信用卡,若在美国以外国家刷卡,刷卡金额将从当地货币转成美元后再转人民币,会因币种间转换 产生差价,也会收取1.5%-2.5%不等的手续费。建议日常生活费通过储蓄卡在境外ATM取款后,存入当地开立的账户,消费刷卡时使用当地的银行卡,有 效减低不必要的支出。

误区五,到了当地再开银行账户。刚登陆的留学生人生地不熟,在境外开立账户相对麻烦。建议最好在出发前先将海外账户开立好。海外银行需选择当地大型银行,学校及宿舍附近有网点是最好,能较好处理日常的金融服务需求。

误区六,境外信用卡一律不准开。不少家长认为信用卡不安全,且怕孩子超前消费。实际上,留学生在境外开立信用卡非常困难,但信用卡的开立能够帮助学生建立在该国的信用记录,在租房、找工作、贷款、移民等方面均有极大帮助。

误区七,现钞随身带。很多人习惯将换好的外汇提取出来,携带现金出境。实际上中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,只要超过5000美元以上,就要申 领外币携带证。而且携带过多现金有遗失风险,在境外入关时也容易被询问。建议可换成旅行支票携带出境,一来不受携带数量限制,二来遗失可随时挂失补回。

银行理财专家表示,通常情况下,建议家长在留学初期预留留学所需费用的二分之一作为留学准备金,并将此投资于较为稳健的产品中(如银行理财、货币基金、券 商集合计划等),以作每年的学费支出。而日常收入中预留剩余部分作为子女生活费用即可。“这样做可有效隔离留学期间资金链断裂的风险。”

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